Hello, world! : ОФЗ 26230 | Продолжение следует
|
Редактор тоже человек, он иногда играет в игры. Hello, world! - просто блог. Любой текст в этом разделе - личный опыт, личное видение, то, что МНЕ было интересно или занимало мое внимание на какой-то срок. Тексты раздела НЕЛЬЗЯ рассматривать как экспертную оценку. Они НЕ для дискуссий, НЕ для пикирования! Признаю, что мое мнение не есть истина в последней инстанции, что-то мне вообще непонятно, а восприятие мира исключительно субъективное.
Наших прежних читателей, коллег и парнтеров прошу извинить мне вольный стиль и выходы за пределы норм СРЛЯ. |
Я долго помнила ваучеры 90-х (приватизационные чеки) и сгинувшие в Сбербанке сбережения. Я помнила истлевшие советские рубли, которые мои бабушки и дедушки откладывали на сберкнижку годами, - как быстро содержимое этой копилки превратиось из потенциальной машины в буханку хлеба. Я была в сознании, когда проходили денежные реформы 1991-1998 гг.: Павловская, обмен, деноминация...
А вы помните это козырное: «Хотели как лучше, а получилось как всегда»?
Я и сейчас не забыла, но отчего-то проявила интерес к текущим возможностям инвестирования :-))))
Нет, деньги не лишние. Эксперимент любопытной Варвары.
О государственных ценных бумагах вообще и про ОФЗ в частности можно прочитать в ликбезах любого брокера (Альфа, БКС, Тинькофф, на сайте РБК Инвестиции etc) на этапе выбора - депозит в банке или...? Там не один вариант «или».
Это может быть интересным:
ОФЗ: что это такое, доходность и риски для инвесторов - РБК Инвестиции, 23.04.2022 // https://quote.rbc.ru/news/article/62602de09a79473234bfd611
Саму суть государственных ценных бумаг отлично передает Википедия:
ЦИТАТЫ:
«Эмиссия (выпуск) государственных ценных бумаг направлена на решение следующих задач: покрытие дефицита государственного бюджета; привлечение денежных ресурсов для осуществления крупных проектов...»
«Государство с помощью ценных бумаг регулирует развитие экономики, решая следующие задачи: регулирование денежной массы; регулирование инфляции...»
«Данные ценные бумаги относятся к категории ДОЛГОВЫХ ценных бумаг»
ДОЛГОВЫХ! Отсюда и буду плясать.
# Я с уважением отношусь к тому, что написано в Википедии, на сайтах брокеров и в аналитике квалифицированных инвесторов (у последних половины даже не понимаю).
# Я повторюсь, у меня нет особой стратегии, мне просто интересно и я играю в инвестора. Но я люблю картинки и цифры - смотрю на них и смеюсь... Что? что? НАД СОБОЙ, конечно.
Гособлигации. Ты кредитор государства! Ты дал в долг!
«... ну, может кто кредитор, а кто инвестор, а ты лучше бы Тильзитеру купила», - щерится одна из мышей в моей голове.
Уймись, мышь, у нас вместо Тильзитера несколько ОФЗ 26230. Может, когда и обменяем на сыр.
ОФЗ 26230 - облигации Правительства РФ. Эмитент: МинФин РФ, облигации федерального займа с постоянным купонным доходом.
Предполагается, что купив их, ты отслюнявил государству (а не в банк на депозит) свои кровные под 7,7% (негустой, но все же постоянный купонный доход). Сразу оговорюсь, что мне ОФЗ достались уже за 3/4 цены.
ПОСМОТРИМ:
Дата начала размещения: 05.06.2019 / окончание размещения 29.12.2021
Объем эмиссии 300 млрд. руб.
300 млн. штук, номинал: 1000 руб.
Курс евро на указанные даты размещения : 73.4239 / 83.2194 (валюта недружественная, но так прикидывать привычнее). Т.е. эквивалентная стоимость 1 облигации в евро на указанные даты размещения: 136,2-120,2 евро.
Дата погашения: 16.03.2039.
Стоимость на конец октября 2023 года: 69% = 690 рублей, что равно уже 70,16 евро по курсу 98,3504.
Купонный доход: 38,39 руб., периодичность выплат в год - 2 (облагается НДФЛ) :-))))
- Хм, - скалится еще одна (толстая и наглая) мышь в моей голове, - а нельзя ли как-то заранее определить маленький, но достойный купон от государства, освобожденный от налога. Два выстрела одним зайцем: и круто будет, и НКД....
- Два зайца, зайца - ДВА, - вздыхаю я.
С 1 января 2021 года доход по всем облигациям, включая государственные, облагается налогом в 13% (15% в случае, если доход от операций с ценными бумагами превысил ₽5 млн).
Выплачено купонов: 9.
Т.е. тот, кто вложился в ОФЗ в 2019 году уже получил 38,39 х 9 = 345,51 руб. дохода, из которых 44,9 р. отправил в госбюджет. Итого 690 р. бумага да 300 дохода = почти 1000 рублей с покупательной способностью 2023 vs 2019. Это, конечно, если есть такие, кто купил ОФЗ четыре года назад и держит, держит, держит, что неразумно. Но все одно расчеты нахожу забавными.
А про НКД и тонкости налогообложения сами читайте.
Это может быть интересным:
Минфин начал проработку вопроса о «справедливом» удержании НДФЛ с купонов - РБК, 17 марта 2023 года // https://quote.rbc.ru/news/article/64133d9f9a79471bc473b576
Что касается второй диаграммы,
Совет директоров Банка России 27 октября 2023 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 15,00% годовых - OK.
Я смотрю на последовавший за этим закуп/выкуп семипроцентных облигаций ОФЗ 26230, а мыши в моей голове смеются теперь все: «Не надейся... Даже в ноль не сольешь... Это имитация рыночной активности.... Это ИМИТАЦИЯ ИНТЕРЕСА К БУМАГЕ...»
- Цыц! - Перебиваю я. - Мы с вами профаны в некоторых движняках, но в целом же бумага как бумага. Гарантии есть, долг платежом красен, ну, и вообще, при помощи облигаций государство регулирует инфляцию...
- Когда уже инфляция начнет регулировать тебя? - Мыши в моей голове продолжают хохотать: «Деньги детям не игрушка... Деньги <некоторых> не любят».
Публикация, копирование и распространение материалов, опубликованных в личном блоге - ЗАПРЕЩЕНО.
Публикация, копирование и распространение материалов из других разделов сайта возможны только с предварительного письменного согласия правообладателя (подробнее)
Коммерческое использование материалов, опубликованных на SBO-PAPER.RU, запрещено.